사회 초년생 필수상식 (2) - 목돈 만들기와 투자 (주식, ETF)

주식투자

 

청년도약계좌

 

최초에는 정부가 1억을 모을 수 있도록 디자인했다고 하지만 세수의 문제가 있어서 현재는 5,000만원을 모을 수 있는 상품입니다.

 

매 달 70만원을 납입할 경우 5년동안 (70만원 * 60개월) 최대 5,000만원을 모을 수 있습니다. 원금 4,200만원애 이자로 800만원을 지급해준다고 볼 수 있습니다. 

이전 정부의 상품이였던 청년희망적금에 비해 조금은 아쉬운 면이 있습니다. 이전 정부에서 상품을 출시 했을 때보다 현재 시중금리가 높은데 그에 대해 정부의 기여도가 낮아서 아쉽게 보입니다.

청년도약계좌

2024년 1월 23일, 청년희망적금 연계 상품을 발표했고 1월 25일부터 2월 2일까지 연계 가입 신청을 받았다.

가입대상 및 요건

• 가입 기간: 2023년 6월 15일 ~ 2024년 12월 31일
• 가입 대상: 아래 조건을 모두 충족해야 함.
  • 만 19세 ~ 만 34세 청년
  • 개인소득요건, 가구소득요건을 모두 충족한 자
  • 가입일 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닌 자

외국인도 가입이 가능한점이 조금은 독특하다고 볼 수 있습니다.

개인소득 요건
총급여	종합소득[4]	정부기여금	비과세
6,000만원 이하	4,800만원 이하	O	O
7,500만원 이하	6,300만원 이하	X	O

중위소득 180% 이하에서만 가능하며 실제 금액은 아래와 같습니다 (세전)

가구원 수	1인가구	2인가구	3인가구	4인가구	5인가구	6인가구
2024년 중위소득 180%	4,011,201	6,628,696	8,486,383	10,313,843	12,052,323	13,713,064

 

청년 도약 계좌 Q&A

 

 

ETF

ETF (Exchange-Traded Fund) 펀드 투자는 다양한 장점을 제공하여 많은 투자자들에게 인기 있는 선택지가 되고 있습니다. 여기에는 다음과 같은 주요 장점들이 포함됩니다:

1. 다양화: ETF는 하나의 투자 상품 내에서 여러 자산에 걸쳐 투자를 분산시킬 수 있어 포트폴리오 다양화를 쉽게 달성할 수 있습니다. 이는 투자 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
2. 유동성: ETF는 주식 시장에서 거래되므로 주식과 마찬가지로 시장 거래 시간 내에 쉽게 매수하거나 매도할 수 있습니다. 이는 투자자들이 시장의 변동에 빠르게 반응할 수 있게 해줍니다.
3. 비용 효율성: 대부분의 ETF는 낮은 운용 비용을 제공합니다. 특히, 인덱스 ETF는 적극적 관리가 필요 없기 때문에 운용 비용이 더 낮을 수 있습니다. 이는 장기적으로 투자자의 수익률에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
4. 투명성: ETF는 보유 자산을 정기적으로 공개하기 때문에 투자자들은 언제든지 ETF가 무엇을 보유하고 있는지 확인할 수 있습니다. 이는 투자 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
5. 세금 효율성: ETF는 일반적으로 뮤추얼 펀드에 비해 세금 효율이 높습니다. ETF의 구조는 자본 이득 배분이 덜 발생하도록 설계되어 있어, 투자자는 보유 기간 동안 더 적은 세금을 납부할 수 있습니다.
6. 접근성: 다양한 시장, 산업, 자산 클래스에 걸친 광범위한 ETF가 있어, 투자자는 자신의 투자 목표와 위험 성향에 맞는 ETF를 쉽게 찾을 수 있습니다. 이는 전 세계 시장에 쉽게 접근할 수 있게 해줍니다.

ETF 투자는 이러한 장점들로 인해 초보 투자자부터 경험 많은 투자자까지 다양한 사람들에게 적합할 수 있습니다. 하지만 모든 투자와 마찬가지로 ETF 투자 역시 리스크를 내포하고 있으므로, 투자 결정을 내리기 전에 충분한 연구와 고민이 필요합니다.

다양한 직접투자

주식투자 (직접투자)

주식투자의 장점

1. 수익률: 장기간에 걸쳐 주식은 다른 많은 투자 수단들보다 높은 수익률을 제공할 수 있습니다. 역사적으로 주식시장은 평균적으로 연간 7% 이상의 수익을 제공해 왔습니다.
2. 유동성: 주식시장은 매우 유동적이어서, 대부분의 주식은 거래 시간 동안 쉽게 매수하거나 매도할 수 있습니다. 이는 투자자가 필요할 때 빠르게 현금화할 수 있다는 것을 의미합니다.
3. 소유권: 주식을 구매함으로써 해당 기업의 일부 소유권을 갖게 됩니다. 이는 기업의 성장과 이익에 직접적으로 참여할 수 있다는 것을 의미하며, 배당금 수령 등의 혜택을 누릴 수 있습니다.
4. 투명성: 주식시장은 매우 투명하여, 기업 정보, 재무제표, 시장 동향 등 다양한 정보를 쉽게 접할 수 있습니다. 이는 정보에 기반한 의사결정을 가능하게 합니다.
5. 다양성: 전 세계 수천 개의 기업에 투자할 수 있는 기회를 제공하여, 다양한 산업과 지역에 걸쳐 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다.

주식투자의 단점

1. 변동성: 주식시장은 단기적으로 매우 변동적일 수 있으며, 이는 투자 가치의 급격한 상승 또는 하락을 초래할 수 있습니다. 이는 투자자에게 심리적 스트레스를 줄 수 있습니다.
2. 위험: 모든 투자에는 손실의 위험이 있으며, 주식투자 역시 예외는 아닙니다. 기업 실패, 경제 불황 등 다양한 이유로 투자 원금을 잃을 수 있습니다.
3. 지식 및 경험 필요: 효과적인 주식투자를 위해서는 시장, 경제, 특정 기업에 대한 깊은 이해가 필요합니다. 또한, 성공적인 투자 전략을 수립하기 위한 경험과 지식이 필요합니다.
4. 시간 소모: 시장을 지속적으로 모니터링하고, 연구하며, 투자 결정을 내리는 데는 많은 시간이 소요됩니다. 이는 모든 투자자가 감당할 수 있는 것은 아닙니다.
5. 감정적 요인: 주식시장의 변동성은 투자자의 감정을 자극할 수 있으며, 감정적 결정은 종종 손실로 이어질 수 있습니다. 이는 특히 시장이 불안정할 때 더욱더 심화될 수 있습니다.

주식투자를 고려할 때는 이러한 장단점을 충분히 이해하고 자신의 재무 목표, 위험 감수 능력, 투자 기간 등을 고려하여 신중한 결정을 내려야 합니다. 또한, 주식투자의 성공은 꾸준한 학습, 시장 연구, 그리고 장기적인 관점을 유지하는 것에서 비롯됩니다. 마지막으로 주식투자를 진행할 때 고려해야 할 추가적인 사항들입니다.

투자시 고려사항

1. 다양화 전략: 한 기업이나 산업에 과도하게 집중 투자하는 것보다, 포트폴리오를 다양한 기업, 산업, 지역에 걸쳐 분산시키는 것이 리스크를 관리하는 데 도움이 됩니다.
2. 장기 투자: 주식시장의 단기 변동성에도 불구하고, 장기적인 관점을 유지하는 투자자는 시장의 상승세를 활용하여 더 높은 수익을 달성할 수 있습니다.
3. 지속적인 교육: 경제, 금융, 특정 산업의 변화에 대한 지식은 투자 결정을 내리는 데 매우 중요합니다. 따라서, 지속적인 학습과 연구는 투자 성공의 핵심 요소입니다.
4. 감정 관리: 시장의 변동성에 휩쓸리지 않고 감정적으로 투자 결정을 내리지 않는 것이 중요합니다. 투자 계획을 세우고, 이에 따라 행동하는 것이 중요합니다.
5. 전문가 상담: 필요한 경우, 금융 전문가의 조언을 구하는 것도 좋은 방법입니다. 전문가는 개인의 재무 상황과 목표에 맞춰 맞춤형 조언을 제공할 수 있습니다.

주식투자는 높은 수익을 가져올 수 있는 기회를 제공하지만, 그와 동시에 위험도 내포하고 있습니다. 따라서, 충분한 준비와 연구, 그리고 신중한 접근이 필요합니다. 투자의 세계는 복잡하고 변화가 빠르기 때문에, 꾸준히 학습하고, 자신만의 투자 철학을 개발하며, 장기적인 관점에서 접근하는 것이 중요합니다. 

 

혹은 포트폴리오를 안정적으로 가져가는 것도 좋습니다. 월 수입 중 100만원을 저축할 수 있다면 50만원은 고정적으로 저축을 (안정적인자산) 나머지 50만원을 주식 또는  투자하는 방식으로 시작하는 것도 좋은 방법입니다.

 

일확천금을 노리기도 합니다.

 

 

사회 초년생 필수상식 (1) - 예금과 적금 비교 (tistory.com)

사회 초년생 필수상식 (1) - 예금과 적금 비교